FIREまで何年かかる?昨年の収支実績からシミュレートしてみました

こんにちは、masa(@masas_life)です。

私は将来、FIRE(経済的独立・早期退職)することを目指しています。

今回の記事では、昨年の収支実績をベースに、この先何年後にFIREできるのかをシミュレート(※)してみました。

※将来貰える年金や退職金は考慮せず、自身で蓄えた資産のみでFIREを目指す前提としています

目次

FIREまでの年数は貯蓄率と投資リターンで決まる

「そもそもFIREってどういう状態?」について、ここでは「年間支出の25倍の資産を貯めた状態」と定義します。

仮に年間の支出が400万円であればFIREに必要な資産は1億円、100万円であれば2500万円、1000万円であれば2億5000万円、になります。

資産を年4%運用利回りで運用できるとした際、資産を減らすことなく 投資リターンのみで生活していける状態です。

支出額に応じて目標の資産額も変わってくるので、単に収入が多ければ早くFIREが達成できる訳ではありません。

収入と支出の割合、即ち貯蓄率に応じてFIRE達成までのスピードは変わってくることになります。

有名な図ですが、以下が貯蓄率・投資リターンと早期リタイアまでの年数を表したものです。

出典:FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド [ クリスティー・シェン ]

貯蓄率は以下の式で表すことができます。

貯蓄率=(収入-支出)/収入

既に述べた通り、支出が少ないほど目標の資産額も小さくなります。

この為、収入を上げつつ、支出を最小限にすることで貯蓄率を最大化し、FIREまでの年数を短縮することができます。

また、蓄えた資産を投資に回すことで、投資リターンの複利効果によってFIREの到達速度は加速することが分かります。

2020年の貯蓄率からみるFIREまでの年数

次に、実際の我が家の貯蓄率に置き換えてFIREまでの年数をシミュレートしてみます。

2020年における我が家の収支は以下の通りでした。

収入:12,375,395円(手取り)
支出:6,351,639円
貯蓄率:49%

貯蓄率は約50%になっています。

ここで先ほどのグラフを再掲します。分かりやすいようにスケールを貯蓄率50%付近に拡大しています。また、投資の効果を測るために投資リターンが無い(0%)ケースも追加しました。

上図「A」の通り、仮に投資リターンが無し(0%)の場合、貯蓄率50%ではFIRE達成までにおよそ25年の時間が必要です。

今が31歳なので、56歳くらいですね。60歳までには達成できそうですが、ちょっと遅いかなという気もします。

次に上図「B」より、仮に投信リターンが5%得られたとすると、同じ50%の貯蓄率でもFIRE達成までの期間はおよそ17年と、8年近くも短縮できることが分かります。投資の重要性が改めて分かりますね。

ここから年間の支出を削減し、貯蓄率55%を実現した場合はどうでしょうか。

上図「C」より、貯蓄率が55%で投資リターンが無し(0%)の場合、FIREまで約20年と、貯蓄率50%で投資リターン無しの場合と比較して約5年の期間短縮が見込めます。

更に上図「D」より、 貯蓄率が55% で投資リターンが5%だった場合、FIREまでの年数は14年と、貯蓄率50%・投資リターン無しの場合と比較して10年以上も時間を短縮できることが分かりました。

この様に机上では簡単に年数が割り出されますが、「人生の10年間」という時間の価値は計り知れません。貯蓄率と投資リターンの重要さが改めて良く分かりました。

何年後のFIREを目指すのか

具体的な数字を基にシミュレートすることで、貯蓄率を高め、投資リターンを向上することのリアルな効果が見えました。

上記の考察を踏まえて、今後私は以下の目標でFIREに向けて取り組んでいきたいと思います。

貯蓄率:55%
投資リターン:5%
⇒FIRE達成まで:14年

今が31歳なので、45歳にはFIREが実現できる皮算用です。

ただし、上記は2020年の支出を基に試算しており、「夫婦共働き、子供なし」という一番お金が蓄えやすい時期での数値となっています。

今後、子供ができたとすれば今の様な貯蓄率をキープすることは難しくなってくると思いますが、先のことは分かりませんので、あくまでも現時点の暫定目標として意識しておくつもりです。

おわりに

今回の記事ではFIREまでに必要な年数を、2020年の貯蓄率を参考にシミュレートしてみました。

これまでは何となく「その内FIREできればいいかな」程度に考えていましたが、具体的な数字として考えることでより実現可能性が高まった気がします。

今回検討した内容を今後の活動にも活かしていきれければと思います。

それでは、最後までお読み頂きありがとうございました。

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